Wenn Sie in Rente gehen, haben Sie wahrscheinlich eine Vielzahl von Ersparnissen und Einkommensvermögen erworben. Von diesen beziehen Sie Einkommen, um davon zu leben und Ihre Rentenjahre zu genießen.
Aber da die Steuerliche Behandlung von NFT Ihrer verschiedenen Vermögenswerte unterschiedlich ist, sollten Sie wissen, dass die Anordnung, wie Sie von ihnen abheben, dazu beitragen kann, sie länger zu erhalten. In diesem Artikel schlage ich eine sequenzielle Reihenfolge vor, in der Sie sich von den sechs gemeinsamen Vermögenskategorien zurückziehen sollten, und warum.
Die Idee dabei ist, Ihre Auszahlungen so zu arrangieren, dass Ihr Vermögen so lange wie möglich erhalten bleibt, indem das jährliche Investitionswachstum maximiert und gleichzeitig die jährliche Besteuerung des Einkommens minimiert wird.
Sie beziehen Einkünfte aus drei Arten von Anlageklassen:
* Einkommensvermögen – Renten- und/oder Sozialversicherungsleistungen,
* Sparguthaben – staatlich regulierte Altersvorsorgekonten oder normale steuerpflichtige Anlagen
* Home Equity – und damit verbundene Immobilien
Jede dieser Vermögensarten kann Vermögenskategorien mit unterschiedlicher steuerlicher Behandlung umfassen. Also werde ich jede Kategorie kommentieren und wann man erwägen sollte, sich von ihnen zurückzuziehen.
Einkommensvermögen:
Sowohl Ihre Rente als auch Ihre Sozialversicherung stellen einen Einkommensstrom dar, der mit Ihrer Pensionierung beginnt. Wenn diese beiden Einkommensvermögen zusammen problemlos alle Ausgaben für Lebensunterhalt und Genuss decken, müssen Sie sich keine Gedanken über die Reihenfolge machen, in der Sie andere Vermögenswerte für besondere Anlässe anzapfen.
Ihre Rente wird als ordentliches Einkommen besteuert. Dies lässt keinen Spielraum für die Anrechnung dieser Steuer. Einkünfte aus der Sozialversicherung (SS) hingegen haben einige Steuervorteile.
Die SS ist einkommensteuerfrei, wenn Sie mit Ihren sonstigen Einkünften je nach Steuerstatus bestimmte Grenzbeträge unterschreiten. Darüber hinaus werden nur 50 % davon besteuert. Bei einem höheren Schwellenwert unterliegen 85 % Ihrer Sozialversicherung der Einkommenssteuer. Also pass auf.
Wenn Sie viele Investitionen haben, versuchen Sie, die Höhe der Einnahmen (wie steuerpflichtige und steuerfreie Zinsen) zu minimieren, die sie generieren und die Sie zu einer höheren Besteuerung der Sozialversicherung zwingen.
Sie können den Bezug Ihrer SS-Leistungen auch bis zum Erreichen des vollen Rentenalters verschieben – für die meisten von Ihnen wahrscheinlich 66 Jahre. Sie nehmen eine Kürzung der SS-Leistungen vor, wenn Sie sie vorher beziehen – bis zu einer Kürzung von 30 % mit 62. Aber wenn Sie über Ihr volles Rentenalter hinaus warten, werden sie steigen – um bis zu ~ 30 % mehr, wenn Sie „bis zu Ihnen“ warten. zu 70.
Sparguthaben:
Staatlich regulierte Rentenkonten haben vielen geholfen, bei der Arbeit und zu Hause zu sparen. Dazu gehören 401(k)s, 403(b)s, IRAs und Roth-Versionen. Sie sind in zwei grundlegenden steuerbegünstigten Geschmacksrichtungen erhältlich: traditioneller IRA-Typ und Roth-Versionen.
Ihre IRA-ähnlichen Investitionen wachsen steuerbegünstigt. Dadurch lässt sich ihre volle jährliche Investitionsrendite aufzinsen – ein entscheidender Vorteil. Alles, was Sie von ihnen abziehen, wird zu den normalen Einkommenssätzen besteuert, da Sie mit steuerlich abzugsfähigen Beiträgen zu ihnen beigetragen haben.
Da sie so gut zusammengesetzt sind, lassen Sie sie reiten und berühren Sie sie erst zum Schluss. Wenn Sie 701/2 werden, ziehen Sie nur die minimal erforderliche Ausschüttung (MRD) ab und lassen Sie den Rest wachsen.
Anlagebeiträge vom Typ Roth stammen aus Beiträgen nach Steuern. Der entscheidende Vorteil ist, dass sie steuerfrei wachsen – niemals besteuert werden, selbst wenn Sie Geld von ihnen abheben. Sie werden also auch zu ihrer jährlichen Anlagerendite verzinst.
Reguläre steuerpflichtige Anlagekonten sind nur solche, die nicht staatlich reguliert sind. Die Art der Investition in sie bestimmt den Charakter der Besteuerung. Alle Einkünfte wie Dividenden oder Zinserträge werden jährlich besteuert. Hier gibt es also keine Schutzbesteuerung. Ziehen Sie sich zuerst von diesen zurück.
Fast alles, was ihnen über ihr Einkommen hinaus abgezogen wird, wird wahrscheinlich unversteuert oder mit niedrigen Kapitalgewinnsätzen besteuert. Profitieren Sie auch von eventuellen Kapitalverlusten, um Steuern auszugleichen. Aufgrund dieser Steuereffekte werden diese Investitionen langsamer aufgebraucht als der Abzug von steuerbegünstigten Investitionen.