Wie eine Lebensversicherung Ihre bestehende Altersvorsorge aufbessern kann

Wie eine Rente funktioniert

Ihr Pensionsplan funktioniert, indem er große Ersparnisse in monatliche Zahlungen für Sie umwandelt. Ihr Arbeitgeber spart seit Jahren fleißig Geld für Ihre Altersvorsorge. Wenn du lange genug für ihn gearbeitet hast, gehörst du voll und ganz dazu. Das bedeutet, dass das Geld Ihnen gehört und Ihr Arbeitgeber es Ihnen nicht wegnehmen kann.

Sobald Sie in den Ruhestand gehen, bietet Ihnen Ihr Arbeitgeber mehrere Rentenzahlungsoptionen an. Die häufigste Variante ist, monatliche Zahlungen auf Lebenszeit zu erhalten und einen Teil der Fondsgebundene Rentenversicherung Ihrem Ehepartner zu hinterlassen. Dazu müssen Sie eine gekürzte Rente erhalten, um eine monatliche Zahlung für den Fall zu erhalten, dass Sie vor dem Tod Ihres Ehepartners sterben.

Diese Begünstigtenoptionen gibt es auch in verschiedenen Geschmacksrichtungen. Sie können 25 % Ihrer Gesamtrente Ihrem Ehepartner hinterlassen. Sie können wählen, ob Sie 50 % oder 75 % Ihrer Rente hinterlassen möchten. Sie können auch wählen, ob Sie 25, 50 oder 75 % Ihrer Rente hinterlassen möchten, mit der Option, den Rentenbetrag vor dem Tod Ihres Ehepartners einzuziehen. Diese Option wird als „Popup“-Funktion bezeichnet. Wenn Sie den ersten Auszahlungszeitpunkt Ihrer Rente nicht auswählen, können Sie später nicht mehr zurückgehen und Ihre Zahlungsstruktur ändern.

Grenze

Alle Pensionspläne mit monatlicher Auszahlung haben eine Begrenzung gemeinsam. Das ist Flexibilität. Da Ihre Ersparnisse in monatliche Zahlungen umgewandelt werden, können Sie nicht wählen, wie Sie Ihre Rentensumme verwenden. In gewisser Weise hilft es, weil Sie Ihr Geld nicht selbst verwalten müssen. Diese Einschränkung bedeutet jedoch, dass Sie in vielen Fällen Entscheidungen darüber treffen müssen, wie Sie Ihre Rente erhalten, die später zurückgezahlt werden kann.

Wenn Sie sich beispielsweise für eine reduzierte Rente ohne die „Pop-up“-Option entscheiden, verlieren Sie jegliches Geld, das Sie für Ihren Ehepartner vor dessen Tod zurückgelegt haben. Wenn Ihr Ehepartner vor Ihnen stirbt, können Sie zu Lebzeiten Ihres Ehepartners keinen Teil Ihrer Rente beziehen.

Wie eine Lebensversicherung helfen kann

Eine einfache Lebensversicherung kann dazu beitragen, Ihre Rente etwas flexibel zu gestalten. Wenn Sie Ihre gesamten Rentenersparnisse als Einmalbetrag nehmen und einen Teil dieser Ersparnisse in eine Lebensversicherung einzahlen, bauen Sie einen Barwert auf, der dem Betrag entspricht, den Sie an Prämien zahlen. Damit dies richtig funktioniert, empfehlen wir den Kauf einer begrenzten Zahlungsrichtlinie, z. B. 10 oder 20 Zahlungen für ein ganzes Leben. Diese Policen sind darauf ausgelegt, innerhalb der Police schnell einen Barwert aufzubauen. Sie können auch einen unbefristeten Vertrag mit einem höheren anfänglichen Barwert wählen. Diese Verträge werden auch schnell einen Barwert aufbauen.

Der Vorteil einer Lebensversicherung besteht darin, dass Ihre Ersparnisse garantiert sind und Sie Zugriff auf das gesamte Geld im Vertrag haben. Sie müssen sich nicht entscheiden, ob Sie später Geld für Ihren Ehepartner auf die Seite legen oder jetzt genug Geld zum Leben haben.

Wenn sich Ihre finanziellen Bedürfnisse zu Lebzeiten Ihres Ehepartners ändern, können Sie einfach den Barwert der Police verwenden. Um die garantierten monatlichen Zahlungen einer Rente zu simulieren, wenden Sie sich an Ihre Lebensversicherungsgesellschaft und fordern Sie eine sofortige Rente an. Fast alle Rentenpläne verwenden eine Rente, um Rentenzahlungen zu garantieren, sodass Sie einen persönlichen Rentenvertrag verwenden können, um die einem Rentenplan innewohnenden Garantien zu replizieren.